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你不理财,财不理你—关于市场上一些T+0理财产品的总结

chinalh @ fuliba

自己总结T+0的产品如下希望各位达人, 不吝指教。 T+0说白了,主要是为了平常流动资金高收益,既保证了收益,又保证了流动性,下面就我接触的有关产品,分为银行理财和火鸡两个方面说说:

一。银行理财产品。按照收益高低排列:

1# 上海银行 易精灵 收益一般超过4% ,每天变化,日均大约4.1左右。交易时间上午9:00--下午2:30. 端午以来,收益迅速增高,甚至有一天8.8%。 所有银行理财T+0产品中,老申过去是最NB的,有了老申就别的所有都可以视为无物了。 但是也有缺点,第一次购买不足30万通常理财经理不给搞(必须30万开卡,然后10万开买。老申盘子小,资金到位稍晚就买不上,碰到节假日经常出现大额据赎。如果资金比较小,无所谓,资金超过500砖,流动性又特别要求的话,就不可以放在这一个篮子里。而且老申网点少,一般集中在江浙一带,北方只有帝都和天津有。 老申9点开始赎回, 如果着急用钱,可以提前预赎,预赎的时间为14:30开始至第二天上午6:59分结束。 一般预赎回的钱,回在7:00之后到账,有时候7点刚刚过就到账了,有时候要等到8点过一点。

2# 兴业银行上分现金宝 收益以前稳定在3.5%,最近上涨到5%,但预计过不了几天就会降低,交易时间上午9:00--下午15:15. 购买成功后下午15:15以后确认,交易时间可以撤回申请,撤回即时到账。5万起步,续加是千的倍数。赎回不是即时到账,每半个小时结算一次,也就是说你9:00赎回,是9:30以后到账,你9:29赎回,也是9:30过后到账。 每个月21日(节假日后延)分红,如果全部赎回,收益是一起给的。 兴业银行最大的方便就是有个E卡,你可以网上申请上海分行的,如此不必亲自跑上分,即可办理。 当然了,也可以申请兴业现金宝,任何网点的卡都可以买,收益是3%(春节前为3.1%,刚刚降低了)。也有人说兴业盘子小,不容易购买,我基本上买兴业上分的现金宝不低于500砖,一般都能买上,经常下午1:30以后买也没问题,偶尔出现满额不能购买的问题。起码2012年至今,我兴业私银钻石卡达标,就全部是买此产品,尚未碰到过拒赎的问题。 对于第二天着急用钱的,兴业有个窍门,可以在9:00-9:01之间这几十秒时间内进行赎回, 一旦成功,资金会在9:01分准时到账,不必等待到9:31分到账。兴业购买后可以撤销,撤销实时到账。

3# 招行 招行的T+0产品,比较繁多,譬如8197,8196,8166,8165.。。。。最有用的当然是8197和8196,春节后这两款产品收益一直在上升。8197目前已经到了3.5X%,8196也已经超过3%,去年基本上8197维持在3.04-3.09%之间。交易时间为9:30到下午3:30, 比老申和兴业时间都拖后,可以增加流动性。8197是50万起步,8196是5万起步,续加都是万的倍数。 招行的申购和赎回与老申一样,是实时确认的,而且申购以后,想用钱,直接赎回即可。 招行,老申的申购赎回额度,也是总体控制,实时变化。也就是说,只要有买的,你就能赎回,只要有赎的,你就能买。 不像兴业,兴业额度不是实时变化,而是9点前就定好了额度,申购超过额度,就不再接受,赎回也是一样。

4# 平安银行。 100%本金保障,5万元起购。 实时买入赎回(限工作日),赎回资金实时到账。 预期最高年化收益率:持有产品份额达50万及以上:3.0295% 白金及以上客户(含体验卡):3.0295%其他客户:2.7375% 这款产品,唯一的好处是交易时间可以拖到下午16:00,比招行还晚半个小时。收益虽然没有招行高。对于从有些火鸡中15点之后出来的资金,譬如南方,鹏华等等,可以立刻申购招行和平安,可以享受当天的收益。并且对于生意上的流动资金来说,一般16点就可以满足需要了。还有所有理财产品中,这是唯一一款承诺保本的

5# 交行 收益分为几款,大约2.3% ,交易时间可以到下午19点。这款我买的比较少,但据网友证明,可以千元起步,并且非工作日也可以交易

6#光大活期宝 。 有三款,A款资金要求51000元,收益2.5%,B款资金达到140万以上,收益2.65%,C款510万以上,3%。 此款产品最大的好处就是流动性比所有以上产品都好。跟活期没什么区别,一次签约,自动购买。只要你有钱,自动购买,使用钱,要转账也好,消费也好,自动转为活期。总之你所需要的,就是在网银上根据资金大小,来签约ABC就可以了。而且周末不影响,一年365天任何一天进账,都可以自动操作。尤其是对于活期宝A,一定要注意哈,是51000起步,很多人以为是50000,就差那么1K,浪费了收益。。。。。。

7# 最近浦发银行牛气,将T+0收益由2.6%上升到5.2%, 最近有调整到4.5%,交易时间是9:00-15:30,而且1000元可买,秒杀除老申外的一切,但是能持久多长时间,难说。 估计过不了几天,就会跌下来。因此更新特别加上了老浦。

本人着重推荐1,2,和6,7款。 1是长期天下无敌,2是适合没有老申网点的地区,但是对于流动性需求比较高的老说,6还是最合适的,不能代替。 7.是目前最牛的,能牛气多久,难说。

需要说明一点的是,以上除兴业老交老光外(浦发也是提前告知),基本上都是月底收益高(尤其是季度底),月初收益低,假期前收益高,假期中收益低,即使周末2天也是如此,你可以根据规律来选择。。。。。。

另外上述收益,不是现在的,而是前期维持了很久的。 近期收益大幅上调,估计过不了几天,就会调整下来。因此,关于收益,不一一说明。

二。火鸡(货币基金)。

所有火鸡都是T日购买,T+1或者T+2个工作日确认,从T+1开始算收益。遵循周5不买的原则。所有火鸡都是直销,代销不在此讨论范围内。

1# 南方货币基金 限交易日,9--17:00. 自今日开始,实时赎回每天限额20万。15点前赎回无当天收益,之后享受当天收益,周5下午15时后享受周末收益。 最近南方很不稳定,总体收益也比较差,而且15点之后,尤其是节假日前或者周5的15点之后,很难赎回,不是系统故障,就是升级,就是额度已满。。。。。总之很操蛋,就是叫你赎回不了

2# 华夏货币增利。 24/365,每天限额20W,赎回无当天收益,你们那些测试的不用鼓捣了,早就已经测试过了,铁板钉钉的. 华夏自从改变政策以来,收益非常稳定,基本上每天万分收益都在1元以上,因为基金比银行少一天收益,所以总体收益仍然没有老申高,但是20万以内,流动性比老申高,所以建议没有老申的地方,以及资金要求流动性特别高的(当然只20万以内),可以考虑华夏,总体来算,如果进出不是特别频繁,目前华夏比兴业上分高,但如果进出特别频繁,譬如10天就进出一或多次,那就不如申购兴业上分了,但即使一个月不动,也不如老申高(我是说4月份及以前,不是说5月份,5月份老申什么情况待定,现在阳痿了)。 如果时间再长,你不考虑流动性,干嘛要购买T+0? 加: 6月份以来,华夏货币增利保持在4.2-4.5之间, 搞不懂这家日收益为什么相差很大, 譬如你单看某几日的收益,和工银瑞信差不多,但是总是间隔几天突然来个大幅下跌,有时候昨天是1.2元,今天就是0.7元,明天又是1.2元,不如工银瑞信稳定。

3# 广发 365天 9--19:00 (好像有人测试春节人行系统关闭也不行),日限额50万,赎回不享受当天收益。收益很一般

4# 嘉实 24/365,日限额100万。赎回不享受当天收益。收益很一般

5#工银瑞信 : 6月份以来,工银瑞信在火鸡中算比较牛气的,基本上维持在4.6-4.8%之间。 但这个也许盘子小吧,总之经常据赎。

6#余额宝: 诞生在10年一遇的钱荒时节,出世就是最高收益,至今也还算领跑,但是这玩意转到银行卡颇麻烦,尤其是大额,对流动性有严重影响,顾名思义,适合小钱收益。

7# 汇添富:特别说明一下汇添富,自9月份升级新现金宝以来,原来的现金宝承诺没有通知和公示的情况下,私自更改为非T+0产品。我们申购你的产品,其实是按照你的规则签订了协议的,在不通知投资方的情况下,私自更改了原来的条款:日赎回限额500万,T+0快速赎回。 这是严重违约,而且对违约没有任何公开的道歉和赔偿。 说白了,就是店大欺客。 虽然最近收益一直不错,但恶习难改,譬如他整天宣传自己天天分红,日日复利,但是10月18日的收益, 并没有在10月19日分配,直到现在,也就是10月20日下午16:55都没有分配,预计19日的收益,今天也拿不到了,你向谁讨说法? 不要告诉我汇添富非工作不分配收益,你的天天和日日,并没有说不包括非工作日,而且10月13日也是非工作日,你也红红了。 8#国泰等等,不一一说明,目前有了上述火鸡就可以将其他的视为无物了。 当然了以后怎么着,不好说。

所有火鸡中,目前华夏和汇添富支持进出资金不必同一张卡(也就等于可以跨行免费转账)

综上所述,如果论收益,论方便进出,如果持有时间不足一个月(其实买T+0基本上都是短期持有), 论拿到手的收益,自然浦发最好了,当然了,浦发能好多长时间,难说。 浦发8月初内部会议,是说9月份会降低,但目前看来,9月份应该不会降。 10月份如何,有待观察,但是他盘子越来越大,降低收益了,如果降到4.2,还是有市场,如果到4.1以下,那恐怕就出现大笔赎回了。。。。。

还有人提及门槛太高,因为我的级别太低,每小时只能回帖5个,系统不让我回帖了。就答复在这里:上述理财产品,少的5W起步. 火鸡一般是1000起步,也有100元起步的,还有1元起步的,所以不能说门槛高。

又有人问:貌似货币基金当日到帐是官网交易的,转到银行卡还得一两天吧---------我所说的上述火鸡,只能在火鸡网站上直销才是T+0,否则不是。至于到账时间,很难说,有时候秒到,有哦时候几个小时才到,甚至无法当天到。

又有人回复:南方快速赎回当天没有收益。我的回答:你看到那个收益详解的帖子了,仔细看一下,有我实际测试的收益帖子,也有时间点的帖子。你南方没有收益,是因为你15点前赎回,一定要在15点之后赎回才有收益。

补充:我这个帖子,仅仅是说我自己知道的。我不是神仙,肯定有不知道的,请不要写短信指责我,如果你发现有漏掉的,可以补充。 再就是有些是我故意没写的,并不是怠慢谁。譬如浦发银行也有T+0的产品,没写,为什么呢?交易时间下午3:30结束,和招行一样,但收益只有2.6%, 写这个还有什么意思?做基金也好,做银行理财产品也好,设计定位一定要准确,要么收益高,流动性忒别好,我家有,人家没有,才是长处!如果没有长处,那只有死路一条!我个人也有浦发银行的卓越钻石卡,但浦发T+0,不搞也罢。

补充:关于收益答复:所有以上收益,都是纯收益 。 也有人说收益不是很高。这个收益,就是给闲钱和生意流动资金来设计的,不是固定钱来玩的。 我的钱收益如下: 1# 保证生意使用 2# 平常闲着T+0 3# 月底给别人冲量揽存

补充:看到有人说万家基金排名第一,那是以前的万家,那时候他还没有T+0,不在我们讨论范围内。现在他T+0后没几天,表现如何有待观察。万家最近很奇葩,自从4月9日以来,出奇的高,对于不稳定的产品,还是要观察一段时间再说。

现金宝见下图

现金宝

易精灵收益见下图

易精灵收益

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